Analysis of Loan Disbursement in Indonesia: A Perspective on Business Scale and Industry Characteristics (2017-2022 Period)

Authors

  • Rani Prastyawati Jendral Soedirman University, Indonesia
  • Eko Suyono Jendral Soedirman University, Indonesia
  • Puji Lestari Jendral Soedirman University, Indonesia

DOI:

https://doi.org/10.31004/jptam.v7i3.10715

Keywords:

Penyaluran Pinjaman, , Pandemi Covid-19, UMKM, Karakteristik Industri

Abstract

Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis perbedaan penyaluran kredit sebelum dan pada masa pandemi, baik dengan mempertimbangkan skala usaha maupun karakteristik industri. Penelitian ini menggunakan desain penelitian kuantitatif komparatif, dengan memanfaatkan data sekunder yang bersumber dari Badan Pusat Statistik (BPS). Populasi penelitian terdiri dari badan usaha/unit penerima pembiayaan dari perbankan di Indonesia pada periode tahun 2017 sampai dengan tahun 2022. Sampel penelitian ditentukan menggunakan teknik non-probability sampling dengan kategori sampling jenuh. Teknik analisis data yang digunakan meliputi uji t sampel berpasangan dan uji t sampel independen. Hasil penelitian ini menunjukkan adanya perbedaan yang signifikan pertumbuhan penyaluran kredit sebelum dan pada masa pandemi COVID-19, baik jika mempertimbangkan skala usaha maupun karakteristik industri. Pada masa pandemi COVID-19, penyaluran kredit usaha pada Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM) skala kecil melebihi penyaluran kredit usaha non-UMKM. Selain itu, sektor-sektor yang terkena dampak pandemi ini menunjukkan pertumbuhan kredit yang lebih rendah dibandingkan dengan sektor-sektor ekonomi yang tidak terkena dampak pandemi ini. Berdasarkan temuan ini, pemerintah harus berhati-hati ketika merumuskan kebijakan untuk memastikan kebijakan tersebut tepat sasaran. Selain itu, badan usaha juga harus mempunyai rencana darurat (contingency plan) permodalan jika terjadi krisis. Keterbatasan penelitian ini adalah penentuan sektor ekonomi terdampak Covid-19 hanya didasarkan pada laju pertumbuhan PDB. Penelitian ini bermanfaat bagi pemerintah dan lembaga perbankan untuk mengevaluasi kebijakan penyaluran kredit di masa pandemi.

References

Adawiyah, A.R., Lisiantara, G.A., 2022. Pengaruh Pandemi COVID-19 Terhadap Kinerja Keuangan Perbankan 15, 465–474.

Agung, J., Harun, C.A., Deriantino, E., 2021. Kebijakan Makroprudensial di Indonesia?: Konsep, Kerangka dan Implementasi. RajaGrafindo Persada, Jakarta.

Alstadsaeter, A., Bratsberg, B., Eielsen, G., Kopczuk, W., Markussen, S., Raaum, O., Røed, K., 2020. The First Weeks of the Coronavirus Crisis: Who Got Hit, When and Why? Evidence from Norway.

Badan Pusat Statistik, 2023. Pertumbuhan Ekonomi Indonesia [WWW Document]. URL https://www.bps.go.id/pressrelease/2021/02/05/1811/ekonomi-indonesia-2020-turun-sebesar-2-07-persen--c-to-c-.html (accessed 1.5.23).

Barth, G.C., James R, Ross Levine, J., Barth, J.R., Caprio, G., Levine, R., 1999. BANK REGULATION AND SUPERVISION IN 180 COUNTRIES FROM.

Bartik, A.W., Bertrand, M., Cullen, Z., Glaeser, E.L., Luca, M., Stanton, C., 2020. The impact of COVID-19 on small business outcomes and expectations. Proc Natl Acad Sci U S A 117, 17656–17666.

Beck, T., Keil, J., 2022. Have banks caught corona? Effects of COVID on lending in the U.S. Journal of Corporate Finance 72, 102160.

Bennedsen, M., Pérez-González, F., Wolfenzon, D., 2020. Do CEOs Matter? Evidence from Hospitalization Events. Journal of Finance 75, 1877–1911.

Berger, A.N., Demirgüç-Kunt, A., 2021. Banking research in the time of COVID-19. Journal of Financial Stability 57, 100939.

Buchanan, J.M., Tollison, R.D., 1972. The Theory of Public Choice-II. University of Michigan Press, Ann Arbor.

Casanova, C., Hardy, B., Onen, M., 2021. Covid-19 policy measures to support bank lending. BIS Quarterly Review 45–59.

?ehaji?, A., Košak, M., 2022. Bank lending and small and medium-sized enterprises’ access to finance – Effects of macroprudential policies. J Int Money Finance 124.

?olak, G., Öztekin, Ö., 2021. The impact of COVID-19 pandemic on bank lending around the world. J Bank Financ 133, 106207.

Devi, P.E., Herawati, N.T., Sulindawati, N.G., 2017. Pengaruh Tingkat Pendidikan, Pemahaman Akuntansi, dan Ukuran Usaha Terhadap Kualitas Laporan Keuangan Pada UMKM (Studi Empiris pada UMKM di Kecamatan Buleleng). E-Journal Universitas Pendidikan Ganesha Jurusan Akuntansi Program S1.

Disemadi, H.S., Shaleh, A.I., 2020. Banking credit restructuring policy on the impact of COVID-19 spread in indonesia. Jurnal Inovasi Ekonomi 05, hal.63-70.

Dong, Y., 2021. The Impact of the COVID-19 Pandemic on the Banking Sector. Jonkoping.

Dursun-de Neef, H.Ö., Schandlbauer, A., 2022. COVID-19, bank deposits, and lending. J Empir Finance 68, 20–33.

Eric, W., Kelvin, H., Andrew, W., Vincent, L., 2022. The Effects Of Covid-19 Support Measures On Bank Lending: Lessons From The Release Of The Countercyclical Capital Buffer And Loan Guarantee Schemes In Hong Kong. Hongkong.

Fadillah, N., 2019. Pengaruh Kualitas Sumber Daya Manusia dan Karakteristik Usaha Terhadap Kualitas Laporan Keuangan UKM Kabupaten Lumajang. Journal of economic, Business and Accounting 2.

Fahmi, I., 2018. Analisis Kredit dan Fraud. PT ALumni, Bandung.

Giannopoulos, C., 2022. The choice between bank loans and bonds, depending on firm characteristics, after Covid-19 pandemic in the U.S. market. Utrecht.

Hasibuan, M.S., 2007. Dasar Dasar Perbankan. Bumi Aksara, Jakarta.

Iskandar, S., 2013. Bank dan Lembaga Keuangan Lainnya. In Media, Jakarta.

Ivashina, V., Scharfstein, D., 2010. Bank lending during the financial crisis of 2008. J financ econ 97, 319–338.

Junaidi, M.J., Salim, S., 2021. Dampak Pandemi COVID-19 terhadap Kinerja Perusahaan di Moderasi Pendapatan.

Kasmir, 2011. Manajemen Perbankan. Rajawali Press, Jakarta.

Kasmir, 2014. Bank Dan Lembaga Keuangan Lainnya. PT Raja Grafindo Persada, Jakarta.

Kementerian Keuangan Republik Indonesia, 2021. Laporan Kajian Dampak Pandemi Covid-19 Terhadap Ketenagakerjaan di Indonesia.

Kladakis, G., Chen, L., Bellos, S.K., 2022. Bank regulation, supervision and liquidity creation. J Int Money Finance 124, 55–65.

Kolleshi, M., Bozdo, A., 2021. on Bank Lending?: Empirical Evidence from Albania.

Kongsamut, P., Monaghan, D., Riedweg, L., 2021. Unwinding COVID-19 Policy Interventions for Banking Systems. Special Series on COVID-19. 1–19.

Nurhasana, R., Elviani, S., Riana, Z., Akuntansi, P.S., Islam, U., Utara, S., Kredit, P., Assets, R.O., 2021. Dampak Pandemi Covid-19 Terhadap Pertumbuhan Kredit Perbankan 172–181.

Otoritas Jasa Keuangan, 2023. Kredit Usaha [WWW Document]. Otoritas Jasa Keuangan. URL https://sikapiuangmu.ojk.go.id/FrontEnd/CMS/Category/107 (accessed 1.5.23).

Patandung, N., Indrawati, A.A.S., 2021. Kebijakan Penyaluran Kredit Terhadap Umkm Di Masa Pandemi Covid-19 Oleh OJK Dan BI. Jurnal Kertha Wicara 11, 187–198.

Sartono, A., 2009. Manajement Keuangan Teori dan Aplikasi, 4th ed. BPFE, Yogyakarta.

Shabir, M., Jiang, P., Wang, W., I??k, Ö., 2023. COVID-19 pandemic impact on banking sector: A cross-country analysis. Journal of Multinational Financial Management.

Sinungan, M., 2000. Manajemen Dana Bank, Edisi Kedua. ed. PT Bumi Aksara, Jakarta.

Siyoto, S., Sodik, A., 2015. Dasar Metodologi Penelitian. Literasi Media Publishing, Yogyakarta.

Sugiyono, 2013. Metode Penelitian Kuantitatif, Kualitatif dan R&D. CV Alfa Beta, Bandung.

Sugiyono, 2019. STATISTIKA untuk PENELITIAN. CV Alfa Beta, Bandung.

Suyanto, B., 2013. Sosiologi Ekonomi: Kapitalisme dan Konsumsi di Era Mayarakat Post-Modernisme. Kencana Prenada Media Group., Jakarta.

Taswan, 2014. Akuntansi Perbankan. UPP STIM YKPN, Yogyakarta.

Undang-Undang Republik Indonesia Nomor 20 Tahun 2008 Tentang Usaha Mikro, Kecil, Dan Menengah, n.d.

Widiyanto, A., 2013. Statistika Terapan?: Konsep dan Aplikasi dalam Penelitian Bidang Pendidikan, Psikologi dan Ilmu Sosial Lainnya. PT Alex Media Komputindo, Jakarta.

Wong, E., Ho, K., Wong, A., Lo, V., 2022. Hong Kong Institute For Monetary And Financial Research The Effects Of Covid-19 Support Measures On Bank Lending: Lessons From The Release Of The Countercyclical Capital Buffer And Loan Guarantee Schemes In Hong Kong.

World Bank, 2022. World Bank East Asia and Pacific Economic Update, October 2022 Reforms for Recovery.

Yasa, K.S., Herawati, N.T., Sulindawati, N.G., 2017. Pengaruh Skala Usaha, Umur Perusahaan, Pengetahuan dan Akuntansi Terhadap Penggunaan 115 Informasi Akuntansi Pada Usaha Kecil Menengah (UKM) di Kecamatan Buleleng Dengan Ketidakpastian Lingkungan Sebagai Variabel Pemoderasi. e- Journal S1 Ak Universitas Pendidikan Ganesa 2.

Zhang, Y., Zhang, J., Xu, Z., Yao, W., 2022b. Who Obtained More Bank Loans after the Outbreak of COVID-19? Evidence from Chinese Listed Companies. Emerging Markets Finance and Trade 58, 11–23.

Downloads

Published

15-11-2023

How to Cite

Prastyawati, R., Suyono, E., & Lestari, P. (2023). Analysis of Loan Disbursement in Indonesia: A Perspective on Business Scale and Industry Characteristics (2017-2022 Period). Jurnal Pendidikan Tambusai, 7(3), 25660–25676. https://doi.org/10.31004/jptam.v7i3.10715

Issue

Vol. 7 No. 3 (2023): Desember 2023

Section

Articles of Research

Citation Check

License

Copyright (c) 2023 Rani Prastyawati

Creative Commons License

This work is licensed under a Creative Commons Attribution-ShareAlike 4.0 International License.

Authors who publish with this journal agree to the following terms:

  • Authors retain copyright and grant the journal right of first publication with the work simultaneously licensed under a Creative Commons Attribution License that allows others to share the work with an acknowledgement of the work’s authorship and initial publication in this journal.
  • Authors are able to enter into separate, additional contractual arrangements for the non-exclusive distribution of the journal’s published version of the work (e.g., post it to an institutional repository or publish it in a book), with an acknowledgement of its initial publication in this journal.
  • Authors are permitted and encouraged to post their work online (e.g., in institutional repositories or on their website) prior to and during the submission process, as it can lead to productive exchanges, as well as earlier and greater citation of published work (See The Effect of Open Access).